ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים – מה צריך לדעת לפני שמחליטים?

ביטוח מנהלים הוא אחד הכלים המרכזיים לתכנון פנסיוני, לצד קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה ו-פוליסת חסכון.

מדובר במוצר ביטוחי-פנסיוני המשלב חיסכון לגיל הפרישה יחד עם כיסויים ביטוחיים חשובים כמו ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה.

מחפשים פתרון פנסיוני שמתאים בדיוק לכם? יצחק בן זיקרי – סוכן ביטוח פנסיוני מוסמך, כאן כדי להכווין אתכם לעתיד בטוח.

ליווי אישי, הסבר פשוט, התאמה מלאה לצרכים שלכם.

ביטוח מנהלים – חוזה שלא משתנה

חוסכים לגיל הפרישה (62–65 לאישה נכון ל-2023, ו-67 לגבר). בנוסף לכך, החוסך בביטוח מנהלים מבוטח בביטוח חיים (ריסק מוות) ויכול להוסיף גם ביטוח אובדן כושר עבודה. את מרכיבי הביטוח השונים ניתן להתאים להעדפותיו של המבוטח.

ביטוח מנהלים הוא חוזה בין המבוטח לבין חברת הביטוח. היות שמדובר בחוזה, מרבית התנאים בו קבועים ואינם ניתנים לשינוי במהלך תקופת הביטוח.

כך לדוגמה, אם חברת הביטוח רוצה להעלות את פרמיית הביטוח בעבור כיסוי ביטוח החיים היא תוכל לעשות זאת רק לגבי מבוטחים חדשים ולא לגבי מבוטחים קיימים בפוליסה.

מה כולל ביטוח המנהלים בפועל?

• תשלום חודשי קבוע (פרמיה) בעבור כיסויים ביטוחיים.
• סכום ביטוח שישולם למוטבים במקרה מוות של המבוטח.
• קצבת אובדן כושר עבודה במידה והמבוטח אינו מסוגל להמשיך לעבוד.

עדכון רגולטורי חשוב 2024

החל מספטמבר 2023, ניתן להתחיל להפקיד כספים לביטוח מנהלים רק אם התקיימו תנאים מוקדמים:

לשכירים:

• שכר חודשי מעל 25,072 ₪ (פי 2 מהשכר הממוצע).
• הפקדה לקרן פנסיה בגובה של לפחות 5,139.76 ₪ בחודש.

לעצמאים:

• הפקדה של לפחות 61,677.12 ₪ בשנה לקרן פנסיה.

המשמעות? ביטוח מנהלים הפך למוצר מתקדם המתאים למי שכבר ממלא את חובות ההפקדה בקרן הפנסיה ורוצה חיסכון נוסף עם מרכיבי ביטוח גמישים יותר.

למי זה מתאים?

• בעלי שכר גבוה שמחפשים הגנה חוזית יציבה.
• עצמאיים שרוצים פתרון שמאפשר שליטה רחבה יותר בכיסויים.
• עובדים שמבקשים לגוון את החיסכון הפנסיוני שלהם מעבר לקרן פנסיה רגילה.

ואיך זה משתלב עם שאר המוצרים?

סוכן ביטוח פנסיוני מנוסה ידע להתאים בין קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, פוליסת חסכון וביטוח מנהלים כדי לבנות עבורכם תמהיל חכם שממקסם את ההטבות ואת הבטחון הכלכלי לעתיד.

יש לכם שאלות? רוצים להבין איך ביטוח מנהלים יכול להשתלב בתיק הפנסיוני שלכם? חייגו או שלחו וואטסאפ 050-446-6450, אשמח לעמוד לשירותכם.

שאלות נפוצות על ביטוח מנהלים