יתרונות קרן השתלמות – הדרך החכמה לחיסכון פטור ממס לשכירים ולעצמאים

מה זה בכלל קרן השתלמות? איך היא יכולה לעזור לכם ולעסק שלכם? 

במאמר הזה נסביר בצורה פשוטה את כל מה שצריך לדעת בלי מילים מסובכות – בגובה העיניים.

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני, שהחל את דרכו כמכשיר למימון השתלמויות מקצועיות. 

היום קרן השתלמות נחשבת לאחד מאפיקי החיסכון האטרקטיביים ביותר בישראל לשכירים ולעצמאים כאחד.

בזכות יתרונות מס ייחודיים, נזילות מהירה ואפשרויות השקעה מגוונות, קרן השתלמות הפכה לכלי חובה בכל תיק חיסכון פיננסי.

עדיין אין לכם קרן השתלמות? או שיש ורוצים לבדוק אם המסלול מתאים לכם? חייגו עכשיו 050-446-6450, ונשמח לעמוד לשירותכם.

אז מהם היתרונות של קרן השתלמות?

יתרון מס' 1: פטור ממס על רווחי הון עד תקרה

היתרון הגדול והידוע ביותר: אם מפקידים לקרן וממתינים 6 שנים (או 3 לעצמאים – ראו בהמשך), הרווחים פטורים ממס רווחי הון. 

זה ממש לא מובן מאליו כי כל חיסכון אחר מחויב במס של 25% על הרווחים. 

בקרן השתלמות פטור מלא עד לתקרת הפקדה שנתית הקבועה בחוק.

יתרון מס' 2: נזילות אחרי 6 שנים (או 3 לעצמאים)

שכירים יכולים למשוך את הכסף אחרי 6 שנים מההפקדה הראשונה. 

עצמאים יכולים למשוך אחרי 3 שנים כל עוד עברו שנתיים מההפקדה הראשונה ונעשו לפחות 3 הפקדות בשלוש שנות מס שונות. 

המשיכה מותרת לכל מטרה בלי מס.

יתרון מס' 3: אפשרות להשקיע במדדים או מסלולים מגוונים

הכסף מושקע בשוק ההון במסלול שתבחרו סולידי, כללי, מנייתי או מדדי. 

ניתן לשנות מסלול השקעה או לעבור בין קרנות ללא אירוע מס, ובקלות. 

יתרון מס' 4: הפקדות דרך המעסיק = הטבה כספית משמעותית

לשכירים אם המעסיק מפריש לקרן השתלמות, זו הטבה לכל דבר ואולי ההטבה הטובה ביותר שאפשר לבקש!

בקרן השתלמות לעובדים בדרך כלל העובד מפקיד 2.5% מהשכר שלו לקרן והמעסיק מוסיף 7.5% לקרן.

כלומר תוספת של 10% מהשכר החודשי לחיסכון, בלי עלות נוספת מצד העובד (למעט ההפקדה הקטנה שלו).

יתרון מס' 5: אפשרות להשתמש בכסף כהלוואה בתנאים טובים

במקום למשוך את הכסף, ניתן לקחת הלוואה מקרן ההשתלמות בריבית נמוכה משמעותית מהבנקים. 

זה מאפשר גמישות פיננסית, תוך שמירה על פטור ממס ותשואה על כל הסכום.

יתרון מס' 6: מתאים גם לעצמאים וגם לשכירים

קרן השתלמות היא המוצר היחיד כמעט שמתאים גם לעצמאים שמנהלים את ההפקדות בעצמם וגם לשכירים, דרך המעסיק. 

חשוב לדעת: עצמאים זכאים להטבת מס הכנסה בגין ההפקדה עד 4.5% מההכנסה השנתית.

טיפים לבחירת קרן השתלמות

• בדקו דמי ניהול: לא לשלם סתם. ניתן להתמקח. דמי ניהול מקסימליים הם 2%, בפועל ניתן להשיג הרבה הרבה פחות.
• השוו תשואות: ברחבי האינטרנט אפשר לראות מי הניבה ביצועים טובים לאורך זמן.
• בחרו מסלול השקעה לפי רמת הסיכון והעדפה אישית.
• ודאו שניתן לנייד את הקרן אם בעתיד תחליטו לעבור לבית השקעות אחר.

לסיכום

קרן השתלמות היא לא רק לעובדי מדינה אלא כלי חיסכון משתלם לכל שכיר או עצמאי. 

היא משלבת יתרונות מס נדירים, נזילות גבוהה וגמישות בהשקעות.

רוצים לבדוק אם יש לך קרן פעילה? או לפתוח קרן חדשה שמתאימה לכם אישית? כדאי לדבר עם סוכן פנסיוני מקצועי שיבחן את הנתונים שלכם ויעזור לכם לבחור נכון.