בעלי עסקים? כל מה שצריך לדעת על קרן השתלמות לעובדים שלכם
כבעלי עסקים, אתם מחפשים דרכים חכמות לשמר עובדים, לחזק את תחושת השייכות ולהציע תנאי תעסוקה מתקדמים.
אחת ההטבות הכי משתלמות שמייצרות ערך מיידי לעובדים וגם יתרון תחרותי לכם – היא קרן השתלמות לעובדים.
מחפשים ליווי מקצועי לפתיחת קרן השתלמות לעובדים? יצחק בן זיקרי, סוכן ביטוח פנסיוני מוסמך, כאן בשבילכם, בכל שאלה חייגו 050-446-6450, אשמח לעמוד לשירותכם.
מחכים לשמוע מכם
מלאו את הטופס שלפניכם ונציגנו יצרו איתכם קשר בהקדם:
מה זה קרן השתלמות ואיך היא פועלת?
קרן השתלמות היא קופת חיסכון לטווח בינוני. העובד והמעסיק מפרישים אליה כספים (נהוג: 2.5% מהעובד, 7.5% מהמעסיק), והסכום שנצבר מושקע בשוק ההון.
בדרך כלל ניתן למשוך את הכספים מהקרן בפטור ממס לאחר 6 שנים, אך ישנם מקרים בהם ניתן למשוך את הסכום גם לפני כן – בכפוף לעמידה בתנאים מסוימים.
איך קרן השתלמות תורמת לעסק שלך?
יתרונות למעסיק:
- שימור עובדים – הטבת קרן השתלמות מגבירה נאמנות ומפחיתה תחלופת עובדים וכך אתם יכולים לשמור על העובדים הטובים שלכם.
- גיוס עובדים איכותיים – במקצועות תחרותיים, זו כבר לא הטבה – זה תנאי בסיס, למשל בחברות הייטק כיום עובדים מקבלים קרן השתלמות כבר מהיום הראשון או לאחר מספר חודשים עם הפקדה רטרו.
- הוצאה מוכרת למס – ההפקדות נחשבות להוצאה מוכרת.
- גמישות בהתאמה לעובדים – ניתן להציע לעובדים נבחרים (בכפוף לחוק) כהטבה אישית.
יתרונות לעובדים:
- פטור ממס על הרווחים בקרן
- נזילות גבוהה לאחר 6 שנים
- מסלולי השקעה מגוונים (סולידי, כללי, מנייתי)
- תשואות אטרקטיביות לאורך זמן
מה חשוב לבדוק לפני שפותחים קרן השתלמות לעובדים?
1. גובה דמי הניהול
השפעה ישירה על התשואה לאורך השנים – חשוב לבדוק.
2. ביצועי הקרן בעבר
עבר חזק לא מבטיח עתיד, אבל כן נותן אינדיקציה.
3. מסלולי השקעה
לפי רמת הסיכון המתאימה לפרופיל העובדים שלכם.
4. תנאים נלווים לגיוס/שימור
אפשר לשלב קרן השתלמות בתנאי חוזה אישי, בונוסים או כתמריץ לשימור לטווח ארוך.
למה כדאי להתייעץ עם סוכן ביטוח פנסיוני?
סוכן ביטוח פנסיוני מנוסה, כמו יצחק בן זיקרי, יכול לנהל עבורכם את התהליך מקצה לקצה – החל מבחירת הגוף המנהל, דרך התאמת מסלולים לעובדים, ועד ייעוץ כולל על מוצרים נלווים כמו:
- קרן פנסיה
- קופת גמל להשקעה
- פוליסת חיסכון
המטרה: לא רק לסמן וי, אלא לבנות תוכנית פיננסית כוללת שמעניקה לעובדים שקט נפשי – ולכם יתרון תחרותי.
יש לכם שאלות נוספות? יצחק בן זיקרי, סוכן ביטוח פנסיוני מוסמך, כאן בשבילכם 050-446-6450, אשמח לעמוד לשירותכם.
שאלות נפוצות של בעלי עסקים על קרן השתלמות
קרן השתלמות מהווה הטבה משמעותית לעובדים, שמשפרת את שביעות הרצון והנאמנות שלהם. בנוסף, היא פטורה ממס עד תקרת ההפקדה המותרת – מה שיוצר יתרון כלכלי גם לעובד וגם לעסק.
לא בהכרח. ניתן לפתוח קרן השתלמות רק לחלק מהעובדים, לדוגמא – לעובדי מפתח או כחלק מתנאי חוזה אישי. עם זאת, חשוב לוודא שההחלטה עומדת בדרישות דיני העבודה ואינה יוצרת אפליה אסורה.
המקובל בשוק הוא שהמעסיק מפריש 7.5% מהשכר, והעובד מוסיף 2.5%, אך ניתן להסכים גם על שיעורים אחרים – כל עוד זה מוסכם בהסכם עבודה אישי או קיבוצי.
בעל העסק פונה לסוכן ביטוח פנסיוני שמתמחה בפתרונות לעסקים, בוחרים יחד את הגוף המנהל (לדוגמה: חברת ביטוח או בית השקעות), מגדירים את תנאי ההפקדה, ומתחילים בתהליך פתיחת החשבונות לכל עובד רלוונטי.
לסיכום
קרן השתלמות היא לא רק הטבה מהמעסיק – אלא הזדמנות פיננסית של ממש.
מדובר בכלי חיסכון משתלם, בטוח וגמיש, שיכול לשרת מטרות מגוונות – החל מהשקעה בלימודים ועד לשדרוג הבית.
כדי למצות את הפוטנציאל שלה, חשוב לפנות לייעוץ מקצועי של סוכן ביטוח פנסיוני מנוסה שיודע להתאים עבורכם את הקרן הנכונה.
יצחק בן זיקרי, סוכן ביטוח פנסיוני מוסמך, כאן בשבילכם, בכל שאלה חייגו 050-446-6450, אשמח לעמוד לשירותכם.
