מהי קרן פנסיה ואיך היא יכולה להבטיח לכם עתיד כלכלי בטוח?
מה זה קרן פנסיה? איך היא משתלבת בתכנון הפיננסי של המשפחה או העסק? בין אם אתם שכירים, עצמאים או מעסיקים קרן הפנסיה היא כלי מרכזי בחיים הכלכליים שלכם.
במאמר הזה נסביר איך היא עובדת, מה ההבדלים בין סוגי הקרנות, ואיך סוכן ביטוח פנסיוני יכול לעזור לכם לעשות סדר בתיק הביטוחי.
יש לכם שאלה לגבי הקרן פנסיה שלכם? בכל שאלה חייגו 050-446-6450, ואשמח לעמוד לשירותכם.
מחכים לשמוע מכם
מלאו את הטופס שלפניכם ונציגנו יצרו איתכם קשר בהקדם:
מה זה קרן פנסיה?
קרן פנסיה היא קופה לחיסכון ארוך טווח, שנועדה לספק לכם קצבה חודשית לאחר גיל הפרישה.
בנוסף, היא כוללת כיסויים ביטוחיים לנכות ולשאירים במקרה של פטירה.
שלושה יתרונות עיקריים:
- ביטחון כלכלי לעת זקנה – קצבה שמחליפה את השכר.
- הגנה ביטוחית – גם אם קורה אירוע רפואי.
- הטבות מס – למפקידים ולעצמאים.
איך קרן הפנסיה עובדת?
- הפקדות חודשיות של העובד והמעסיק (או של העצמאי בעצמו).
- השקעת הכסף בשוק ההון – מניות, אג"ח ונדל"ן.
- קצבה חודשית בגיל פרישה, בהתאם לצבירה, גיל ותנאים נוספים.
מה זה קרן פנסיה משלימה?
מדובר בקרן נוספת מעבר לזכויות הבסיסיות שנצברו בקרן הוותיקה או בקרן הפנסיה הראשית. היא מאפשרת חיסכון נוסף לרוב דרך הפקדות מרצון או מקופות אחרות.
מה זה קרן פנסיה ותיקה?
קרנות ותיקות הן קרנות שנפתחו לפני 1995, עם תנאים שונים מקרנות חדשות כולל הבטחת תשואה וקצבה מחושבת לפי שכר אחרון ולא צבירה.
הן סגורות למצטרפים חדשים, אך למי שכבר חבר בהן חשוב להבין את המשמעויות.
איך בוחרים נכון?
- השוו דמי ניהול – משפיעים דרמטית על הסכום שיצטבר.
- בדקו מסלול השקעה לפי גיל – מסלול מותאם לגיל החוסך.
- שימו לב לכיסויים הביטוחיים – לא כל קרן כוללת אותם באותו היקף.
- התייעצו עם סוכן ביטוח פנסיוני – שיעזור לכם להבין אם קרן פנסיה, קופת גמל להשקעה או קרן השתלמות מתאימה לכם יותר.
קרן פנסיה כחלק מהתנהלות כלכלית נכונה
ניהול חכם כולל גם:
- קרן השתלמות לעובדים – הטבת שכר משמעותית.
- קופת גמל להשקעה – לחיסכון נזיל ומשתלם.
- תכנון לכל המשפחה – התנהלות כלכלית נכונה למשפחה ולעסק.
במשרדנו שבראשון לציון תמצאו ליווי אישי ובלתי תלוי, עם ניסיון רב ויחס אנושי. ביחד אתכם נעשה סדר בתיק הפנסיוני ואם תרצו נעשה גם סדר בתיק הביטוחי בכל שאלה חייגו 050-446-6450, ואשמח לעמוד לשירותכם.
שאלות נפוצות
קופת חיסכון לגיל פרישה, שכוללת גם כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה ופטירה.
לא ישירות, אך היא כלי חיסכון פטור ממס שיכול להשלים את הפנסיה, במיוחד לעצמאים.
בהתאם למטרת החיסכון, גיל, מצב משפחתי, ומצב תעסוקתי מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח פנסיוני מוסמך.
