שאלות ותשובות
אתם שואלים יצחק עונה!
יש לכם שאלה שלא מופיעה פה? חייגו או שלחו וואטסאפ ואשמח לענות על כל שאלה.
איך עושים סדר בביטוחים?
אוספים את כל הפוליסות, בודקים כפל ביטוחים ומוודאים שאין כיסויים חסרים. רוצים שאנחנו נעזור לכם לעשות סדר בתיק הביטוחי, להבין מה באמת חשוב ולחסוך כסף לאורך זמן? צרו קשר והשאירו לנו את העבודה הקשה.
איך אני יכול/ה לבדוק אם יש לי כפל ביטוחים?
באמצעות כניסה לאתר הר הביטוח תוכלו לראות את כל הפוליסות שלכם בכל חברות הביטוח. עם זאת, רק סוכן ביטוח מנוסה יוכל לנתח אם יש כיסוי כפול או מיותר ולעזור לכם לבטל, לחסוך או להתאים מחדש את אותו כיסוי.
מה ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים?
קרן פנסיה היא מוצר פנסיוני חברתי שמבוסס על הדדיות, עם דמי ניהול נמוכים וכיסוי ברירת מחדל (לרוב). ביטוח מנהלים הוא חוזה אישי, יקר יותר אך קבוע מבחינת תנאים, הבחירה תלויה בצרכים ובגיל שלכם.
האם המעסיק חייב להפריש לפנסיה בזמן חופשת לידה או חל״ת?
במהלך חל״ת אין חובה חוקית להפריש לפנסיה של העובד, אלא אם יש הסכם אחר. כדאי לבדוק זכויות פרטניות עם סוכן פנסיוני.
האם כדאי לי לאחד את קרנות הפנסיה שיש לי ממקומות עבודה קודמים?
ברוב המקרים כן, איחוד קרנות מפשט את המעקב, חוסך דמי ניהול כפולים, ומקל על ניהול עתידי של הפנסיה. יש מקרים יוצאי דופן, ולכן מומלץ להתייעץ לפני עם סוכן פנסיוני.
איך אני יודע/ת אם יש לי ביטוח סיעודי פרטי או רק דרך הקופה?
ניתן לבדוק דרך אתר הר הביטוח או לפנות ישירות לקופת החולים. סוכן ביטוח יכול לאתר עבורכם גם כיסויים פרטיים שאולי לא הייתם מודעים אליהם.
איך אני יודע/ת אם יש לי ביטוח סיעודי פרטי או רק דרך הקופה?
ניתן לבדוק דרך אתר הר הביטוח או לפנות ישירות לקופת החולים. סוכן ביטוח יכול לאתר עבורכם גם כיסויים פרטיים שאולי לא הייתם מודעים אליהם.
מה לעשות עם קרן השתלמות ישנה שלא הפקידו אליה כבר שנים?
קרן השתלמות ישנה יכולה להמשיך לצבור תשואה אך ייתכן שאפשר להעבירה או למשוך אותה (אם נזילה). כדאי לבדוק כדאיות כלכלית עם סוכן מוסמך לפני ביצוע פעולות.
איך לבחור מסלול השקעה לפנסיה?
הבחירה תלויה בגיל, ברמת הסיכון הרצויה, ובהיקף החיסכון. מסלולים כללים, מותאמי גיל או מנוהלים לכל אחד יתרונות. סוכן פנסיוני יוכל להתאים לכם מסלול מדויק לפי הצרכים שלכם.
איך מחליפים ביטוח משכנתא?
כדי להחליף ביטוח משכנתא יש לבחור פוליסה חדשה (רצוי עם כיסוי דומה או טוב יותר ובמחיר טוב יותר), לקבל אישור מהבנק על החלפה, להעביר את אישורי הפוליסה החדשה לבנק ולוודא שהתשלום הישן מופסק. תהליך זה פשוט יחסית, במיוחד בליווי סוכן ביטוח מקצועי.
האם חובה לעשות ביטוח חיים למשכנתא?
כן, הבנק מחייב את הלווים לרכוש ביטוח חיים כתנאי לקבלת המשכנתא. ביטוח זה מבטיח שכספי ההלוואה יוחזרו לבנק במקרה של פטירת אחד הלווים. הביטוח בעצם מגן גם על הבנק וגם על בני המשפחה. חשוב לדעת שלא חייבים לרכוש את הביטוח דרך הבנק, ניתן לבחור פוליסה זולה ומשתלמת יותר דרך סוכן ביטוח מורשה.