פוליסת חיסכון או תיק השקעות?

פוליסת חיסכון או תיק השקעות? זו שאלה שמעסיקה לא מעט אנשים המחפשים דרכים לחסוך ובמיוחד בעידן של שווקים תנודתיים, ריביות משתנות ואי ודאות כלכלית. שתי האפשרויות מציעות יתרונות, אך כשבוחנים את הצרכים האמיתיים של הישראלי הממוצע פוליסת חיסכון מציעה פתרון יעיל, גמיש ומשתלם יותר מאשר תיק השקעות בבנק.

במאמר הזה נבחן את ההבדלים, ונדגיש את הסיבות שבגללן יותר ויותר ישראלים מעדיפים לנהל את ההשקעות שלהם דרך פוליסת חיסכון בליווי סוכן ביטוח פנסיוני.

בכל שאלה תוכלו לפנות ליצחק בן זיקרי סוכן ביטוח בראשון לציון בטלפון 050-446-6450, ואשמח לעמוד לשירותכם.

מהי פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון (או "פוליסה פיננסית") היא מוצר השקעה מודרני שמנוהל על ידי חברות הביטוח. בניגוד למה שרבים חושבים אין בה מרכיב ביטוחי, אלא היא נועדה להשקעה בלבד. אפשר להשקיע בה כל סכום שתרצו, בכל זמן ולבחור מסלול השקעה שמתאים לכם! לדוגמא מסלול כללי, סולידי, מנייתי או מסלול מותאם לפי גיל.

אבל מה היתרון האמיתי של פוליסת חיסכון? ניהול קל, נזילות מלאה, פיזור רחב והכל בלי לפתוח תיק ניירות ערך ובלי לשלם מס כאשר מחליפים מסלול.

מה זה תיק השקעות בבנק?

תיק השקעות מנוהל הוא שירות שמוצע על ידי הבנקים או בתי השקעות. הוא כולל פתיחת תיק ניירות ערך, חתימה על מסמכים, הגדרה של מדיניות השקעה ולרוב מתאים לבעלי הון משמעותי בלבד.

הניהול נעשה על ידי מנהל השקעות אשר מבצע קנייה ומכירה של מניות, אג"ח וניירות ערך אחרים אך לרוב ההשקעות מוגבלות לשוק הסחיר בלבד.

השוואה בין פוליסת חיסכון לתיק השקעות

למה פוליסת חיסכון עדיפה?

עבור רוב ההישראלים המחפשים לחסוך פוליסת חיסכון היא הבחירה החכמה יותר, והנה הסיבות לכך:

• בלי בירוקרטיה – אין צורך לפתוח תיק ניירות ערך, אין טפסים מסורבלים, אנחנו עושים הכל.
• ניהול פשוט ודיגיטלי – שליטה מלאה דרך האפליקציה.
• פיזור השקעות רחב יותר – כולל גם נדל"ן, תשתיות והלוואות מגובות נכסים.
• שקיפות מלאה – אפשר לראות תשואות בזמן אמת, להשוות בין חברות ולנהל דמי ניהול בצורה חכמה.
• גמישות פיננסית – אפשר לעבור בין מסלולים בלי לשלם מס, לשנות גישה בהתאם לשוק.
• נזילות מלאה – הכסף שלכם תמיד זמין, בלי קנסות יציאה.
• הורשה קלה – כסף עובר ליורשים ללא צורך בצו ירושה.

וזה אולי היתרון החשוב ביותר: אתם מקבלים ליווי אישי מסוכן ביטוח פנסיוני שמכיר אתכם ולא שירות אנונימי ממוקד טלפוני של הבנק.

איך זה משתלב עם מוצרים פיננסיים נוספים?

גם אם יש לכם כבר קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון היא תוספת חכמה. היא לא מוגבלת בתקרת הפקדה, לא תלויה בגיל הפרישה ונותנת לכם שליטה מלאה על הכסף שלכם בכל רגע.

אז מה עדיף פוליסת חיסכון או תיק השקעות?

אם אתם מחפשים פתרון פשוט, משתלם ונגיש פוליסת חיסכון מציעה יתרונות שקשה להתעלם מהם. תיק השקעות עשוי להתאים למי שמחזיק סכומים משמעותיים מאוד, ורוצה שליטה פרטנית על כל נייר ערך אבל לרוב המשקיעים, פוליסת חיסכון תיתן תוצאה טובה יותר.

רוצים להבין איך פוליסת חיסכון יכולה לעבוד בשבילכם? חייגו ליצחק בן זיקרי סוכן ביטוח פנסיוני 050-446-6450, ואשמח לעמוד לשירותכם.

שאלות נפוצות