בישראל, כל עובד מחויב לחיסכון פנסיוני אבל הבחירה באיזה אפיק לחסוך אינה תמיד פשוטה.
ביטוח מנהלים וקרן פנסיה הם שני מסלולים עיקריים לחיסכון לגיל פרישה, ולכל אחד מהם יתרונות וחסרונות.
אז איך תדעו מה נכון לכם?
במאמר זה נסביר את ההבדלים בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה, כדי שתוכלו לקבל החלטה נכונה, המתאימה לכם ולעתיד הכלכלי שלכם.
יש לכם שאלה בנושא? חייגו או שלחו וואטסאפ 050-446-6450 ונשמח לעמוד לשירותכם.
מחכים לשמוע מכם
מלאו את הטופס שלפניכם ונציגנו יצרו איתכם קשר בהקדם:
מה זה קרן פנסיה בכלל?
קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון מנוהל על פי תקנון. הכספים מושקעים על ידי הקרן, וחלק מהחיסכון מושקע באג"ח ייעודיות המעניקות תשואה קבועה.
בקרן פנסיה יש כיסוי למקרה נכות ופטירה, אבל יש מגבלות על קביעת המוטבים והכיסוי לאובדן כושר עבודה אינו תמיד מותאם אישית עבורכם.
ומהו ביטוח מנהלים?
ביטוח מנהלים הוא חוזה אישי בין המבוטח לבין חברת הביטוח שלו.
התנאים בו קבועים מראש, וכוללים חיסכון לגיל פרישה, כיסויים לאובדן כושר עבודה ולמוות ואת האפשרות לקבוע מוטבים באופן אישי.
בנוסף, ניתן לבחור מסלולי השקעה ברמות סיכון משתנות.
אז מה ההבדל בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה?
סוג ההסכם שלכם
קרן פנסיה פועלת לפי תקנון אחיד שיכול להשתנות.
בעוד שביטוח מנהלים הוא חוזה אישי, שלא משתנה לאורך זמן.
אובדן כושר עבודה
בקרן פנסיה: הכיסוי מוגבל ולעיתים אינו כולל "אובדן כושר עבודה מקצועי".
בביטוח מנהלים: ניתן להרחיב את הכיסוי כך שיכסה אובדן עבודה במקצוע הספציפי של המבוטח.
השקעות ותשואה
קרן פנסיה נהנית מאג"ח מיועדות עם תשואה מובטחת חלקית.
בביטוח מנהלים אין אג"ח מיועדות, אך יש חופש בחירת מסלולי השקעה.
הגדרת מוטבים
בקרן פנסיה: המוטבים הם היורשים החוקיים בלבד.
בביטוח מנהלים: ניתן לקבוע את המוטבים לפי רצון המבוטח.
אז איך לבחור נכון?
הבחירה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים תלויה בגיל, רמת הסיכון הרצויה, מצב משפחתי, מקצוע, והעדפות אישיות.
לעיתים, השילוב בין שני המכשירים הוא הפתרון הטוב ביותר.
לכן לפני שמקבלים החלטה חשוב להתייעץ עם סוכן ביטוח פנסיוני שמכיר את הצרכים שלכם.
כמו כן, כדאי לבצע סדר בתיק הביטוחי אחת לשנה לבדוק אם יש כפילויות, אם הכיסויים מעודכנים, ואם החיסכון מותאם למצבכם היום.
לסיכום
אין תשובה אחת נכונה. כל אחד צריך לבחון את האפשרויות, להבין את ההבדלים ולקבל החלטה המבוססת על מידע מקצועי, עדכני ומותאם עבורו.
שאלות נפוצות
ביטוח מנהלים הוא חוזה אישי עם חברת הביטוח, וקרן פנסיה מנוהלת לפי תקנון. יש הבדל בכיסויים, בהשקעות וקביעת מוטבים.
זה תלוי בצרכים האישיים שלכם. לעיתים שילוב בין השניים הוא הבחירה הנכונה עבורכם.
כן, אפשר לעבור בין קרנות פנסיה, ואפשר גם להעביר חיסכון מביטוח מנהלים לקרן פנסיה או להפך בהתאם לתנאים.
לפחות פעם בשנה, מומלץ לעשות סדר בתיק הביטוחי ולוודא שהכל מתאים לצרכים הנוכחיים שלכם.
